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來源(yuan)︰ 發布(bu)日期︰2020-05-31 08:54:02

  12月(yue)2日,央行發布(bu)《中國人民銀行關于(yu)規範代收業務(wu)的通知(征求意見稿(gao))》(下(xia)稱《通知》)。

  央行表示,代收業務(wu)的基本特征是付款人事(shi)先授權(quan),實(shi)際交易(yi)發生時(shi)不(bu)再(zai)逐筆確認(ren)。相較于(yu)其他需(xu)付款人對交易(yi)逐筆確認(ren)的支付業務(wu)而言,代收交易(yi)驗證強(qiang)度較弱(ruo),易(yi)造成付款人的資金(jin)風險。特別是近年來,代收業務(wu)呈快速發展趨勢,由(you)于(yu)業務(wu)開展gong)bu)規範導致的資金(jin)損失風險事(shi)件逐漸暴(bao)露。而安(an)全與效率是支付服務(wu)的發展目標,在保障用戶資金(jin)安(an)全的同時(shi),盡可能提升服務(wu)的便捷性是代收業務(wu)規範的重點。

  對于(yu)代收業務(wu)存在的風險,央行指出(chu),一是付款人開戶機構(gou)對付款人的權(quan)益保護(hu)問題(ti),二是代收服務(wu)機構(gou)對yuan)找滴wu)的風險監測問題(ti),三是代收業務(wu)的適用場(chang)景問題(ti)。

  《通知》明確了付款人對付款人開戶機構(gou)的代收業務(wu)授權(quan)管理要求。一是付款人開戶機構(gou)必須在事(shi)前(qian)或首(shou)筆交易(yi)時(shi)獲得付款人授權(quan),確保代收交易(yi)為付款人真(zhen)實(shi)意願。二是付款人開戶機構(gou)在交易(yi)過程中對授權(quan)事(shi)項(xiang)進(jin)行逐筆驗證,確保每(mei)筆代收業務(wu)指令均與其獲得的授權(quan)相符。驗證不(bu)符的應拒絕辦(ban)理,並向付款人提示交易(yi)風險。三是兼顧風險防控與支付duan)逖櫚囊 螅 魅妨聳諶quan)的關鍵要素及(ji)授權(quan)渠道,付款人開戶機構(gou)可通過櫃台(tai),以及(ji)網絡(luo)、電(dian)話(hua)、短(duan)信等(deng)非面對面渠道獲取(qu)付款人授權(quan),既(ji)便于(yu)授權(quan)管理要求落地執行,也方(fang)便客戶辦(ban)理授權(quan)。四(si)是要求付款人開戶機構(gou)提供授權(quan)變更(geng)、終止等(deng)服務(wu),及(ji)時(shi)通知付款人授權(quan)狀態、逐筆交易(yi)信息,並對異常交易(yi)進(jin)行風險提示等(deng),付款人開戶機構(gou)與付款人共(gong)同防範資金(jin)風險。

  同時(shi),《通知》強(qiang)調了代收機構(gou)對于(yu)收款人的管理要求。一是收款人的真(zhen)實(shi)性管理,這(zhe)與其他支付業務(wu)中支付服務(wu)機構(gou)應落實(shi)的“了解你的客戶”相關商(shang)戶實(shi)名(ming)制管理要求相同。二是基于(yu)代收業務(wu)的特點,強(qiang)調對收款人的同名(ming)賬戶把控、協(xie)議簽訂、風險分級管理、支付指令管控、交易(yi)監測等(deng)要求,代收機構(gou)應在代收業務(wu)處理中逐筆確認(ren)協(xie)議約定(ding)事(shi)項(xiang)以及(ji)收款人與付款人的協(xie)議關系。對于(yu)收款人委托辦(ban)理業務(wu)與代收業務(wu)協(xie)議約定(ding)事(shi)項(xiang)不(bu)符的,代收機構(gou)應拒絕辦(ban)理。

  值得關注的是,《通知》還(huai)明確了代收業務(wu)適用場(chang)景,並提出(chu)代收機構(gou)應當(dang)采取(qu)有(you)效措施控制代收業務(wu)適用場(chang)景,在代收業務(wu)適用場(chang)景外,通過負面清單(dan)方(fang)式規定(ding)不(bu)得通過代收業務(wu)為各類投融資交易(yi)、外匯交易(yi)、股權(quan)眾籌、P2P網絡(luo)借(jie)貸,以及(ji)an)骼嘟灰yi)場(chang)所(suo)(平台(tai))和電(dian)子you)shang)務(wu)平台(tai)等(deng)辦(ban)理支付業務(wu)。對yuan)耍 冑斜硎荊 zhe)些業務(wu)通過其他交易(yi)驗證強(qiang)度更(geng)高的支付方(fang)式辦(ban)理,更(geng)有(you)利于(yu)確保用戶資金(jin)安(an)全。

  此外,《通知》還(huai)明晰了代收業務(wu)與小額免密(mi)業務(wu)的邊界。

  央行表示,本通知自發布(bu)之日起30日後施行。銀行、支付機構(gou)和清算機構(gou)應當(dang)對照本通知要求對yuan)媼看找滴wu)進(jin)行梳(shu)理,制定(ding)整改方(fang)案(an)並報(bao)告人民銀行及(ji)其分支機構(gou)同意後執行。逾期未(wei)完成整改的,應當(dang)暫停開展代收業務(wu)。 (劉琪(qi))


( 責任編輯︰曹(cao)琳 )  打印(yin)
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